パチンコで150万円の借金をした体験談｜6社の返済から特定調停を選ぶまで
仕事終わりのストレス解消として始めたパチンコ。
最初は1〜2時間ほど遊ぶだけでしたが、「Pコードギアス 反逆のルルーシュ」で大きく勝ったことをきっかけに通う回数が増え、やがてパチンコをするためのお金を消費者金融から借りるようになった人がいます。
今回話を聞いたのは、30代会社員のF.H.さんです。
借入先は6社、借金総額は約150万円。返済が難しくなってから借金について相談し、「費用はできるだけかけたくない」「自己破産はしたくない」と希望を伝えた結果、特定調停を選びました。
現在も借金の返済は続いていますが、本人の話では月4万円ずつ返しながら生活しています。パチンコには行っていません。
この記事では、なぜ趣味だったパチンコで150万円まで借金が増えてしまったのか、返済が苦しくなったときに何を考えていたのか、相談してから生活がどう変わったのかをF.H.さんに聞きました。
※この記事の借金額・返済額・減額額などは本人への聞き取りに基づくものです。個別の結果を保証するものではありません。また、インタビュー部分は本人から聞いた内容を変えない範囲で、読みやすいよう整理しています。
F.H.さんの借金状況
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 年齢 | 30代 |
| 性別 | 男性 |
| 職業 | 会社員 |
| 借入件数 | 6社 |
| 借金総額 | 約150万円 |
| 主な借入理由 | パチンコ |
| 毎月の返済額 | 約8万円。本人の振り返りでは月8〜10万円程度だった時期もある |
| 選んだ方法 | 特定調停 |
| 減額できた金額 | 本人申告で65万円 |
| 現在の返済額 | 月4万円 |
F.H.さんへの聞き取りでは、借金が増えていた当時の毎月の返済額について「8万円」と「8〜10万円くらい」という2つの回答があります。
時期によって返済額に差があった可能性があるため、この記事ではどちらか一方へ数字を合わせず、そのまま掲載しています。
また「65万円減額」という数字も本人の申告です。調停調書などによる内訳の確認までは行っていないため、「150万円の借金なら特定調停で65万円減る」という意味ではありません。
「また勝てる」と思い、パチンコで借金するようになった
まず、パチンコを始めたきっかけと、借金をするようになるまでの流れを教えてください。
最初は仕事終わりのストレス解消でパチンコに行っていました。仕事が終わってから1〜2時間くらい遊ぶ程度で、最初から借金してまで打っていたわけではありません。
大きかったのは、かなり早い段階で勝ってしまったことだと思います。
2回目くらいに打った「Pコードギアス 反逆のルルーシュ」で、1円パチンコに5,000円入れて5万円くらい勝ったんです。
そのあとも何度か仕事終わりにコードギアスを打ちに行ったんですが、最初の頃はほとんど負けませんでした。
3,000円くらい使ったところでレバブルが来て、大当たりしてラッシュに入る。ラッシュもすぐには終わらなくて、10〜15回くらい続き、2万円、3万円と勝てることがありました。
そういうことが続くと、だんだん金銭感覚がおかしくなっていきました。
最初は仕事終わりだけだったのに、そのうち休日にも行くようになりました。勝ったお金よりも、レバブルが来て大当たりして、ラッシュに入るあの感覚を求めてパチンコへ行くようになっていたと思います。
でも、当然ずっと勝てるわけではありません。
いくらお金を入れても、いくら回してもレバブルが来ないことが増えて、だんだん負けるようになりました。
それでも一度味わった感覚が忘れられなくて、パチンコをやめる気にはなれませんでした。
手元のお金が足りなくなると、今度は消費者金融から借りたお金でパチンコを打つようになりました。
「次で取り返せる」が続き、借金は150万円・6社に
消費者金融から借り始めてから、6社・150万円まで増えていった経緯を教えてください。
最初から150万円をまとめて借りたわけではありません。
パチンコをするお金が足りなくなって借りて、また足りなくなったら借りる。それを繰り返していました。
気づいたときには、アイフルやプロミスなどの大手消費者金融を含めて6社から借りていて、借金は合計で150万円くらいになっていました。
借り始めた頃は、借金をしていることよりも「次にパチンコで勝てば返せる」という感覚の方が強かったと思います。
最初に5万円勝った経験もありましたし、そのあとも2万円、3万円と勝てたことがあったので、負けても「次は勝てるかもしれない」と思っていました。
でも実際には、借金をしてパチンコの資金を作るようになってから、最初の頃みたいに勝てる機会はかなり少なくなりました。
負ける。お金がなくなる。借りる。またパチンコに行く。
その繰り返しでした。
返済も、最初の数か月くらいしかまともにできていなかったと思います。
本当ならパチンコをやめて借金を返さないといけないんですけど、当時は逆でした。
パチンコをやめても借金は残ります。返すためにはお金を稼がないといけない。そこで「パチンコで一攫千金を狙うしかない」という気持ちになっていました。
今振り返ると、借金が苦しくなるほど、パチンコで取り返そうとしていたんだと思います。
現金は減るのに借金だけは増えていって、頭の中は毎日の生活のお金をどう工面するかでいっぱいでした。
パチンコで得たものは、脳汁が出るあの感覚と借金だけでした。
150万円まで借金が増えた5段階
F.H.さんの話を「パチンコで150万円借りた」という結果だけで見ると、その途中で何が起きていたのかが見えません。
そこでLife On編集部では、本人への聞き取り内容をもとに、借金が増えていった流れを5段階に整理しました。
| 段階 | 起きていたこと |
|---|---|
| 1 | 仕事終わりのストレス解消としてパチンコを始める |
| 2 | 5,000円で約5万円勝ち、その後も勝つ経験が続く |
| 3 | 仕事終わりだけでなく休日にも通うようになる |
| 4 | 負けても以前の勝ちを期待し、資金不足を借入れで補う |
| 5 | 借入先が6社、借金総額が約150万円になる |
このケースで大きな変化だったのは、借金が150万円になった瞬間ではありません。
それより前に「パチンコへ行くためのお金を借りる」という状態へ変わっています。
さらに返済が苦しくなってからも、「パチンコで勝てば返せる」と考え、借金問題をギャンブルで解決しようとしていました。
金額だけを見ると見落としやすいですが、「何のために借りるようになったのか」「返済が苦しくなったあとに何をしていたのか」も、この体験談では重要なポイントです。
これはF.H.さんのケースをLife On編集部が整理したもので、すべてのギャンブルによる借金が同じ経過をたどるという意味ではありません。
月8〜10万円の返済でも「パチンコで勝って返す」と考えていた
借金が150万円近くまで増え、返済が難しくなっていた頃は、どんな状態だったのでしょうか。
借金をしてパチンコの資金を作るようになってからは、本当に勝てる機会が少なくなりました。
返済も最初の数か月くらいしかまともにできていなかったです。
返さないといけないのは分かっているんですけど、借金を返すためのお金がない。
そうすると「お金を稼がないといけない」というプレッシャーが出てきます。
でも、そのとき自分が考えていたのは、パチンコで大きく勝つことでした。
勝てば借金を返せる。
勝てば生活も少し楽になる。
そう考えて、またパチンコへ行っていました。
でも実際には、勝って返すどころか現金はどんどん減って、借金は増えていきました。
毎月の返済もありますし、普通に生活するためのお金も必要です。
当時は、日々の生活のお金をどう工面するかということで頭がいっぱいでした。
返済して生活して、またお金が足りなくなる。その中でパチンコにも行ってしまう。
かなり苦しい状態だったと思います。
「もう自分では返せない」と借金相談を決めた
その状態から、どうして借金について相談してみようと思ったのでしょうか。
返済も苦しくなっていたので、金融系のサイトをいろいろ調べていました。
その中で「借金減額相談」というものを見つけたのがきっかけです。
自分が利用したものは、簡単な質問に答えて借金について相談するようなものでした。
質問は3つくらいで、入力そのものは1分ほどで終わったと思います。
質問に答えたあと、そのサービスを運営していた弁護士事務所から電話が来ました。
そこで、自分の借金が減額できる可能性があるという話を聞いて、もっと詳しく相談するために後日その弁護士事務所へ行きました。
事務所では、「借金がもう支払えないのでどうにかしたい」ということをまず相談しました。
それから、費用はできるだけかけたくないことと、自己破産はしたくないということも伝えました。
最初から自分で「特定調停をしよう」と決めて相談したわけではありません。
自分の状況や希望を話したあとに、特定調停という方法をすすめてもらいました。
借金減額相談は債務整理そのものではない
F.H.さんが利用したサービスでは、質問への回答後に弁護士事務所から連絡があり、借金について相談する流れになっていました。
ただし、「借金減額相談」「借金減額診断」「借金減額シミュレーター」などと呼ばれるサービスは、それぞれ仕組みが異なります。
また「借金減額診断」という名称の公的な債務整理制度があるわけではありません。
実際にどのような方法を検討できるかは、借入先、残高、収入、財産、返済状況などによって異なります。
Life Onでは、現在確認できる借金減額診断・シミュレーターの仕組みを別記事で比較しています。
「自己破産はしたくない」と相談し、特定調停へ
相談してから、特定調停を選ぶことになった経緯を教えてください。
弁護士事務所で相談したときは、「特定調停をしたい」と自分から言ったわけではありません。
自分が伝えたのは、もう借金を支払うのが苦しいことと、どうにかしたいということ。
それから、できるだけ費用をかけたくないこと、自己破産はしたくないということでした。
自分の借金や今の状況について話を聞いてもらって、そのうえで特定調停という方法をすすめてもらいました。
実際の手続きでは、自分で進める部分がありました。
ただ、何も分からないまま全部一人でやったわけではなく、書類作成などについては弁護士さんに手伝ってもらいました。
自分の場合は、その形で手続きを進めることができました。
特定調停はどんな手続き？
特定調停は、借金の返済ができなくなるおそれのある人について、簡易裁判所で債権者との返済方法などを調整する手続きです。
東京簡易裁判所では、法律知識が十分でない人でも申立書のひな型を使って本人で申し立てることができ、当事者本人が出頭するのが原則と案内しています。
通常は、調停委員が生活状況や収入、今後の返済方法などを確認し、債務額を確定したうえで返済可能な計画を検討します。双方が合意すれば、その内容に沿って返済していくことになります。一方、話し合いがまとまらない場合もあります。
制度全体についてはLife Onでも詳しく整理しています。
特定調停後は月4万円返済に｜生活にも変化
手続き後、毎月の返済や生活はどのように変わりましたか。
今は月4万円ずつ返済しながら生活しています。
以前は毎月8〜10万円くらい返済しながら生活していたので、それと比べると負担はかなり減りました。
借金が全部なくなったわけではありません。今も返済は続いています。
でも、以前のように生活のお金をどうやって工面するかということばかり考えていた頃と比べると、心にはゆとりを持てるようになりました。
自分の場合は、借金が65万円くらい減額できたと認識しています。
ただ、残っている借金は今も返済しています。
パチンコについては、もうやっていません。
自分はパチンコをやってしまうと際限なくやってしまうということが分かったので、もうやらないようにしています。
今回のことは、いい勉強代だったと思うようにしています。
これからはギャンブルには手を出さず、もしパチンコへ行きたくなったら、以前ならパチンコで使っていた金額を貯金に回そうと思っています。
本人は現在月4万円の返済を続けていること、以前は月8〜10万円程度を返済していたこと、パチンコをやめていることを話しています。
特定調停前後の返済額を比較
F.H.さんへの聞き取りで確認できた情報だけを使い、相談・手続き前と現在を比較しました。
| 項目 | 相談・手続き前 | 現在 |
|---|---|---|
| 借入件数 | 6社 | 返済継続中。現在の債権者数は未確認 |
| 借金総額 | 約150万円 | 本人申告で65万円減額し、残額を返済中 |
| 毎月の返済 | 約8万円。本人の振り返りでは8〜10万円程度 | 月4万円 |
| パチンコ | 借金をして資金を作ることもあった | 現在はしていない |
| 生活の状態 | 日々のお金の工面で頭がいっぱいだった | 本人は以前より心にゆとりがあると回答 |
ここで見ておきたいのは「65万円減った」という数字だけではありません。
F.H.さんの場合、相談前には月8〜10万円程度を返済していた時期があり、現在は本人申告で月4万円を返済しています。一方で借金はまだ残っており、現在も返済を続けています。
つまり「特定調停をしたら借金問題がその場で終わった」という体験ではなく、返済方法を調整したあとも返済を続けているケースです。
また、「65万円減額」という数字の内訳を確認できる調停調書などは本記事では公開していません。そのためLife Onでは、本人申告値として扱っています。
特定調停には「150万円なら65万円減る」といった一律の減額率はありません。
「もうギャンブルには戻らない」現在の生活
今はパチンコをやめて返済を続けていますが、借金が増えていた頃を振り返ってどう思いますか。
パチンコで得たものは、脳汁が出る感覚と借金だけだったと思っています。
最初は仕事終わりのストレス解消でしたし、最初の頃は実際に勝っていました。
でも、その勝った経験が忘れられなくて、負けるようになってからもやめられませんでした。
お金が足りなくなったら借りて、またパチンコへ行く。
借金が増えて返済が苦しくなったら、今度は「パチンコで勝って返さないといけない」と考える。
自分はそういう状態になっていました。
今はもうパチンコをやっていません。
まだ返済は続いているので、借金が完全になくなったわけではありませんが、以前よりは心にゆとりを持って生活できています。
今回のことはいい勉強代だったと思って、今後はギャンブルには手を出さないようにしたいです。
パチンコへ行きたくなったら、そのとき使っていたはずのお金を貯金に回そうと思っています。
F.H.さんが相談へ動いた転換点
F.H.さんは、借金が150万円になった瞬間に相談したわけではありません。
聞き取り内容を時系列で見ると、その前から返済が難しくなり、日々のお金の工面に悩みながら「パチンコで勝って返す」という状態が続いています。
Life On編集部では、このケースを次のように整理しました。
趣味としてパチンコを始める
↓
勝つ経験が続く
↓
負けてもやめられなくなる
↓
パチンコ資金を借りる
↓
6社・約150万円になる
↓
返済が難しくなる
↓
パチンコで勝って返そうとする
↓
生活費の工面にも困る
↓
返済方法をインターネットで調べる
↓
弁護士事務所へ相談する
↓
特定調停を選ぶ
↓
月4万円の返済を続ける
この流れから分かるのは、「150万円」という借金総額だけが相談のきっかけではなかったことです。
返済が難しくなっているのに、パチンコで大きく勝つことによって状況を立て直そうとしていた。そして生活費の工面まで苦しくなり、別の解決方法を探し始めています。
今回のケースでは、「借金がいくらになったか」と同じくらい、返済が苦しくなったあとに何をしていたかが重要な変化でした。
パチンコの借金を繰り返さないために
F.H.さんは現在、パチンコをやめています。
ただし、ギャンブルが原因で借金をしている場合、返済条件を整理しただけで再び借りる可能性までなくなるとは限りません。
消費者庁は、ギャンブル等依存症について、ギャンブルなどにのめり込んでコントロールできなくなり、日常生活や社会生活に支障が生じることがあると説明しています。また、適切な治療や支援によって回復は十分可能と案内しています。
この記事だけでF.H.さんがギャンブル等依存症だったと判断することはできません。
一方、「やめたいのに繰り返してしまう」「生活費や返済用のお金まで使ってしまう」といった状態で困っている場合は、借金の相談とは別に、保健所や精神保健福祉センターなどへ相談する方法があります。厚生労働省も依存症に関する相談先を案内しています。
また、浪費やギャンブルなどを理由に新たな借入れを繰り返してしまう場合には「貸付自粛制度」という仕組みがあります。
本人などの申告に基づいて貸付自粛情報が信用情報機関に登録され、銀行や貸金業者などが新たな貸付けを審査する際に利用します。今ある借金を減らす制度ではなく、新しい借入れを抑えるための制度です。
借金の返済方法を考えることと、借金を増やした原因への対処は分けて考える必要があります。
Life Onでは、ギャンブルが原因の借金についても別記事で整理しています。
パチンコによる借金から抜け出すためには、今ある借金の返済だけでなく、新しい借入れを防ぐことや、パチンコとの距離の取り方も一緒に考える必要があります。
借金150万円なら特定調停を選ぶべき？
F.H.さんは6社から約150万円を借り、相談した結果として特定調停を選びました。
しかし、この体験談だけを見て「借金150万円なら特定調停」と判断することはできません。
F.H.さん自身も、最初から特定調停を希望して相談したわけではありません。
「もう支払うのが苦しい」「費用はできるだけ抑えたい」「自己破産はしたくない」という希望を伝え、自分の状況について相談した結果として特定調停へ進んでいます。
同じ150万円の借金でも、1社から借りている人と6社から借りている人では状況が違います。
収入や毎月必要な生活費、すでに返済が遅れているか、保有している財産、保証人付きの借金があるかなどによっても、検討する内容は変わります。
自分の状況を整理するときは、少なくとも次の項目を確認しておくと相談しやすくなります。
- 借入先と借入件数
- 各社の現在の残高
- 毎月の返済額
- 返済日
- 毎月の手取り収入
- 家賃や生活費など毎月必要なお金
- 返済が遅れている借金があるか
- 住宅や車などの財産があるか
- 保証人・連帯保証人が付いた借金があるか
金融庁は、2026年も財務局や自治体などの常設の多重債務相談窓口を案内しています。
「自分は特定調停をする」「自己破産をする」と決めてから相談する必要はありません。
どの方法が考えられるのか分からない段階でも、現在の借入状況を整理したうえで相談できます。
Life Onでは、公的な窓口を含めて借金について相談できる場所をまとめています。
まとめ｜150万円になる前から返済は苦しくなっていた
F.H.さんは、最初から借金をしてパチンコへ通っていたわけではありません。
仕事終わりのストレス解消としてパチンコを始め、「Pコードギアス 反逆のルルーシュ」で5,000円から約5万円勝ったこと、その後もしばらく勝つ経験が続いたことから、少しずつパチンコへ行く回数が増えていきました。
その後、負けるようになっても以前の勝った感覚を忘れられず、手元のお金がなくなると消費者金融から借りてパチンコをするようになりました。
気づいたときには借入先は6社、借金総額は約150万円。
返済が難しくなってからも「パチンコで勝って返す」という考えから抜けられず、日々のお金をどう工面するかで頭がいっぱいになっていたと話しています。
そこから返済方法について調べ、弁護士事務所へ相談。
「支払いが苦しい」「費用をできるだけ抑えたい」「自己破産はしたくない」と希望を伝え、自分の状況について相談した結果、特定調停を選びました。
現在は本人の話では月4万円ずつ返済を続け、パチンコには行っていません。
この体験談で注目したいのは、「150万円を65万円減額できた」という数字だけではありません。
借金が増える前には「借りてパチンコへ行く」という変化があり、返済が苦しくなってからは「パチンコで勝って返す」という状態になり、その後に外部へ相談するという転換点がありました。
借金150万円だから特定調停が適している、特定調停なら同じ金額を減らせる、という意味ではありません。
返済のために別の方法でお金を工面している、借金を返すためにさらに借りている、ギャンブルで取り返そうとしているといった状態なら、借金総額だけではなく、現在の返済方法そのものを一度整理することが大切です。
自分の場合にどのような方法が考えられるのか分からない場合は、まず借入先・残高・毎月の返済額・収入・生活費を整理したうえで、相談先を確認してみてください。
